Riester Rentenversicherung vs. Aktien und ETFs

Riester, Rürup und Co

Versicherung an jeder Stelle. Lebensversicherung, Rente mit Riester, Rürup und Co. Ist das eigentlich sinnvoll? Mitunter sind Versicherungen natürlich sinnvoll, nämlich dann wenn Schäden oder Unfälle existenzbedrohend werden. Somit ist die private Haftpflicht und die Berufsunfähigkeitsversicherung durchaus sinnvoll. Die KFZ Haftpflicht ist gesetzlich Pflicht. Doch heutzutage gibt es für absolut alles eine Versicherung. Do it yourself?

Viel zu viele Versicherungen sagen Experten

Denn die Versicherungsbeiträge übersteigen meist bei weiterem die Schadensumme. Wenn man sich diese Beiträge zur Seite legen würde und gegebenenfalls noch sinnvoll anlegen würde, kann man so manchen „Schaden“ auch direkt bezahlen. Die Renten und Lebensversicherungen haben einen entscheidenden Nachteil, es fallen hohe Makler und Verwaltungskosten an. Oft zahlt man in den ersten Monaten und Jahren mit seinen Beiträgen nur die Kosten ab. Daher sollte jeder einmal seine Beiträge auf die Laufzeit kritisch hochrechnen.

Riester vs. Aktien

Würde man selber 100 Euro pro Monat sparen und zur Seite legen kommt man auf 1200 Euro im Jahr. Rechnen wir das Ganze einmal auf 17 Jahre, kommt man damit auf 20.400 Euro. Würde man diese 100 Euro pro Monat in deutsche Aktien investieren (z.B. Deutschlands Top 30 Aktien (DAX) machten eine gemittelte Jahresperformance von ca. 8%), würde das im Jahr nicht 1200 Euro wie auf dem Sparbuch ergeben, sondern 1296 Euro. 96 Euro mehr. Noch nicht wirklich überzeugend.

Der Zinseszinseffekt

Rechnen wir das nun aber auf 17 Jahre hoch, kommen wir nun auf sage und schreibe 45.295,49 Euro. Wie das? Was wie Zauberei klingt, nennt man Zinseszinseffekt. Durch die jährlichen 8% ergibt sich eine exponentielle Kurve.

So sind 8% im ersten Jahr nur 96 Euro, aber im zehnten Jahr 1406 Euro. Für uns heißt das, sparen macht pro Monat und Jahr immer mehr Spaß. Das Geld ist außerdem nicht eingefroren und kann jederzeit ausgezahlt oder anderweitig verwendet werden. On Top kommt noch das 8% nicht das Ende der Fahnenstange im Investment sind.In einem anderen Beitrag haben wir die Performance des MDAX in einem ETF Sparplan gezeigt.

Riester ist ein Auslaufmodell

Wie man auf Google Trends sehen kann wird die Nachfrage nach Riester immer geringer. Auch wenn Aktien in Deutschland noch immer verpönt sind, suchen mehr Menschen nach ETF und Aktien als nach Riester. Das ist ein sehr gutes Zeichen, denn es zeigt, dass die Leute wieder ihr Geld selbst in die Hand nehmen und sich mit dem Thema Finanzen auseinander setzen.

Fazit

Jeder kleine Sparer kann mit nur wenigen Euro selbst ein Vermögen aufbauen. Die eigene Altersvorsorge schaffen oder Absicherungen aufbauen, ohne eine klassische Versicherung einzugehen. Man muss sich dazu nur mit dem Thema Finanzen auseinandersetzen. Irgendwann damit anfangen und Geduld haben. Machen Sie sich mit dem Unternehmen oder ihrem ETF Markt vertraut und halten Sie an den Positionen fest auch wenn die Presse das anders sieht.