Broker und Depot – Die richtige Wahl

Das ist das beste Depot und der beste Broker.

Die erste Frage beim Start mit dem Wertpapierhandel ist immer gleich: „Wie finde ich den für mich passenden, günstigsten und zuverlässigsten Broker oder die Bank bei der ich mein Depot eröffnen kann?“ Die Antwort auf diese Frage ist weder A noch B. Sondern kann nur mit der rhetorischen Gegenfrage beantwortet werden:

„Was und wie oft möchten Sie handeln?“

Ein Aktienhändler wird seinen Broker anders auswählen als ein Optionshändler oder Daytrader. Setzen Sie sich mit den Gebühren der Broker auseinander. Gebühren sind essenziell wichtig für den handel. Legen Sie dabei einen Augenmerk auf die Handelsplätze und Produkte mit welchen Sie handeln möchten. Produkte können sein Aktien, Optionen, CFD´s, ETF´s, Optionsscheine, KnockOut Zertifikate, etc. Nicht jeder Broker bietet alle Produkte an. Außerdem werden sich die jeweiligen Gebühren dieser Produkte stark unterscheiden. Für den absoluten Aktienhandel-Einsteiger sei hier der vollständigkeitshalber auf das Video im Aktien-Anfänger-Kurs hingewiesen: zum Aktien-Anfänger Kurs. Beschäftigen wir uns also nun mit den verschiedenen Bereichen.

Aktienhandel – Das beste Aktiendepot?

Hier gibt es sicherlich die größte Auswahl. So ziemlich jeder Broker und jede Bank wird ein Depot für Aktienhandel anbieten. Wir achten hier auf die Gebühren pro Transaktion sowie auf monatliche Kosten. Die meisten Depots sind mittlerweile zum monatlichen Nulltarif erhältlich. Die meisten deutschen Banken verlangen lediglich eine Transaktionsgebühr zwischen 3-10 Euro. Ausländische Banken bieten hier meist die günstigsten Konditionen an.

Wie sicher ist mein Geld im Aktiendepot?

Der große Unterschied zwischen deutschen und ausländischen Banken, besteht jedoch in der Einlagesicherheit. Das ist die Absicherung meiner Einlage im Falle einer Insolvenz des Brokers oder der Bank (staatlich). Starten Sie mit einem kleinen Konto, müssen Sie sicher nicht so stark auf die Einlagensicherung achten, wie bei einer großen Anlage. Auch das Teilen auf verschiedene Banken ist möglich. Der Betrag der Einlagensicherung ist pro Bank pro Kunde angegeben. Ist ist also möglich sein Vermögen auf mehrere Banken zu splitten. Achten Sie dabei auf Mutter-Tochter Beziehungen, denn die Bank darf nicht im gleichen Konzernverbund sein.

Wie werden Steuern abgeführt?

Die in Deutschland festgelegte Kapitalertragssteuer wird von deutschen Banken i.d.R. direkt nach dem Verkauf einbehalten und dann abgeführt. Somit muss dies nicht erst mit der jährlichen Steuererklärung passieren. Bei ausländischen Banken bleibt dieser Schritt i.d.R. aus. Somit muss man sich selbst oder durch einen Steuerberater mit der Versteuerung des Gewinns und der Verrechnung bei Verlusten beschäftigen. Wer also gern einen Sparplan oder seine Altersvorsorge mit Aktien aufbauen möchte oder einen bestimmten Umfang mit Aktien handeln möchte ist sicher mit einer deutschen Bank gut bedient. Es gibt dazu zahlreiche Vergleichstests oder Rechner. Einen davon finden Sie hier auf unserer Seite unter: zum Depotvergleich Vergleichsrechner.
Die meisten Banken versorgen uns außerdem auch mit ETF, Optionsscheinen und Zertifikaten.

Optionshandel – Das beste Optionsdepot / Optionsbroker?

Bei dem Optionshandel sieht das schon etwas anders aus. Der Optionshandel ist in Deutschland (leider) kaum bekannt.

Der Unterschied zwischen Optionen und Optionsscheinen

Die meisten Menschen verwechseln eine Option (engl. Options) mit Optionsscheinen. Die Produkte unterscheiden sich jedoch grundlegend. Während Optionsscheine eine eher deutsches Produkt sind und immer von einem sog. Emittenten ausgegeben werden, somit auch ein sog. Emittentenrisiko besteht, werden Optionen direkt an einer Terminbörse gehandelt. Optionsscheine auch an Aktienbörsen, siehe erster Abschnitt. Optionen können explizit auch von Privathändlern verkauft werden (Short-Position, Stillhalter). Das Emittentenrisiko ist ausgeschlossen, da es schlich keinen Emittent gibt. Der Ausfall eines Verkäufers, auch Stillhalter genannt ist durch die Börse selbst sichergestellt.

Weitere Informationen zu Optionen

Die Positionsgrößen von Optionen sind gegenüber von Optionsscheinen außerdem standardisiert, Preise ergeben sich immer aus Angebot und Nachfrage und sind daher äußerst fair. Anhand der Unterschiede ist leicht zu verstehen, weshalb sich auch die Anforderungen an Broker und Bank entsprechend ändern. Empfehlen kann man an dieser Stelle das Buch von Jens Rabe, Optionsstrategien für die Praxis, in dem er sich einem ganzen Kapitel, mit dem Unterschied zwischen Optionen und Optionsscheinen widmet.
Optionsbroker gibt es sowohl in Deutschland aus auch im Ausland. Ein Augenmerk sollte man auf monatliche Gebühren, z.B. durch Real-Time Daten legen, aber auch auf steuerliche Aspekte. Es gibt eher wenige Vergleichstests, jedoch findet man unter dem nachfolgenden Vergleich auch Optionsbroker (CapTrader, Lynx). Wir vergleichen hier die größten und besten Broker für Optionshandel.

Futureshandel – Was ist ein Future und wo bekomm ich ein Futrue Depot?

Da es sich bei Futures um Termingeschäfte handelt und Termingeschäfte an der Terminbörse gehandelt werden, können diese bei den meisten Brokern gehandelt werden, an denen auch Optionen angeboten werden (vorhergehender Abschnitt). Es gibt eher wenige Vergleichstests als bei Aktiendepots jedoch findet man unter dem nachfolgenden Vergleich auch Futurebroker (CapTrader, Lynx). Wir vergleichen hier die größten und besten Broker für Futureshandel.

Devisen (Währungsmarkt, Forex)

Eine Lokalisierung des Devisenmarkt ist nicht möglich, da Devisenhandel überwiegend direkt zwischen Marktteilnehmern stattfindet und Devisenbörsen weitestgehend abgeschafft wurden. Der Handel verläuft hier nicht wie vorher beschrieben über eine zentrale Börse, sondern meist über entsprechende Händlernetze der Finanzinstitute. Unter den Teilnehmern sind Konzerne, Broker und private Spekulanten. Devisen werden werktags 24×5 Stunden gehandelt, außer an bestimmten Feiertagen, sodass Händler jederzeit auf Ereignisse reagieren können. Es gibt unzählige Forex Broker, welche meist auch den Handel mit CFDs anbieten, ein Vergleich ist bei weilen schwierig und benötigt entsprechende Erfahrung.

Sonstige Themen

Lassen Sie in Ihre Entscheidung ggf. auch einfließen bei welcher Bank Ihr Girokonto oder Tagesgeld gelistet ist. Der Vorteil könnte eine schnelle und problemlose Anmeldung sein. Der Nachteil dass Ihr Vermögen nicht verteilt ist (siehe Thema Einlagensicherheit). Mehr zum Thema Girokonto und Girokonto-Vergleich finden Sie in der gleichnamigen Rubrik.